【有料級】つみたてNISAの最適な設定方法【まとめ】🔰

つみたてNISAは、国が用意してくれた資産形成のための税金を払わなくてもいいお得な制度ですが、約９４％の人は利用していないことが分かっており、既に、「使っている人」と「使っていない人」の格差が確実に生まれています。

また、つみたてNISAの設定方法は、初心者には難しく、多くの人が最適な設定方法と比較して８倍〜１０倍の手数料を払っていることも分かっています。

僕は、最も最適と思われる「つみたてNISA」の設定方法を明確に説明できますので、以下にまとめます。

🔻参考データ（2022年３月末時点）

• つみたてNISAが利用できる２０歳以上の日本の人口・・・１億２７０万人
• つみたてNISA口座開設数・・・５８０万件
• ５８０万件を１億２７０万人で割ると・・・5.6%

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「つみたてNISA」が解決する問題

日本では、老後２０００万円問題と言う課題があります。

多くの日本人は、仕事を定年退職しても、

• 年金だけでは最低限の生活費が足りない。
• 年金の他に最低2000万円は必要

という試算があるからで、この試算は持ち家で住宅ローンが完済していることを想定しています。

この２０００万円問題を解決するために国が用意した制度がつみたてNISAです。

ちなみに、金融庁は、貯金だけでは資産は作れないので「投資」を推奨しており、２０２２年４月から日本全国の高校の家庭科の授業で「投資」の授業が開始しました。

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、以下の表の通り、年間４０万円までの投資の利益に税金がかからない制度です。

つまり、通常は利益に対し約２０％の税金がかかるところですが、年間４０万円の投資の利益に対する税金が０になると言うことなので、とてもお得です。

これは国が用意してくれたボーナス制度で、投資の初心者から上級者まで大きなメリットが得られます。

「つみたてNISA」で利益が得られる理由

• 本当に「つみたてNISA」で利益が得られるのか？
• どのくらいの積み立てでどのくらいの資産になるのか？

と言うことを、具体例を使って解説します。

毎月の積み立て上限は、33,333円ですので、これを２０年間年利７％で運用した場合は、

　６９８万円

となります。

※年利７％は、アメリカS＆P５００のインデックス投資の過去１００年の平均利回りが７％を超えているので現実的な年利だと思います。

また、「つみたてNISA」は最長２０年間ですが、2024年から始まる新NISAは無期限で投資できますので、毎月33,333円を３０年間積み立てた場合を計算すると、

４０６６万円（元本１２００万円、運用益２８６６万円）

になり、老後２０００万円問題の２倍の４０００万円以上となります。

現在３０歳の人が６０歳まで積み立てるだけで４０００万円以上手に入る可能性があるので、つみたてNISAはとても有効だと思います。

ちなみに、「４０００万円では足りない」と思う方は、

"毎月５万円、年利７％、35年間"で9,005万2730円

になりますので、ETF、iDeCo等を併用して毎月５万円を積み立てるのも良いと思います。

※毎月の積み立て金額を設定すれば金融庁のホームページで計算できます

つみたてNISAの最適な設定

つみたてNISAは、銀行や信用金庫の窓口でも売っているので、投資の初心者は銀行の窓口へ行って契約してしまうケースが多いです。

その場合、銀行や信用金庫の窓口では、従業員が手数料の高い商品（手数料が約0.8%〜1.2％）しか案内しませんので、必ず大きな損をしてしまいます。

しかし、マネックス証券などのネット銀行では、窓口に従業員がいる訳ではないので、窓口の従業員の人件費などがかからないので、手数料が安い商品（手数料が約0.1％）を買うことができて、期待できる利回りが大きいものを選ぶことができます。

🔻以下の３ステップで設定できます

ステップ１（マネックス証券の口座を開設）

マネックス証券は日本の証券会社で最も手数料が安く、クレジットカードのポイントも投資金額から1.1％還元されるので、初心者から上級者まで使いやすいです。

※僕は、かつては「SBI証券」「楽天証券」などのネット証券をオススメしていましたが、マネックス証券の方がポイント還元率が良く、手数料も安いため、現在は「マネックス証券」をオススメしています。

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ステップ２（つみたてNISAの設定をする）

• eMAXIS Slim米国株式（S＆P５００）
• eMAXIS Slime全世界株式（オルカン）

この２つのうちどちらかで良いと思います。

ちなみに僕は「eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」を選んでいます。

これを選んだ理由は、過去の実績でインデックス投資としてeMAXIS Slimのシリーズは同じ指数に連動する他の投資信託よりも成績が良いことと、手数料が安いことから選びました。

また、オルカン・S＆P５００のどちらを選ぶ際、過去の実績では、オルカンの方が暴落時の下落率が低い場合があるけど、S＆P５００の方が利益が大きくなることが多かったと言う違いがありますが、どちらも安定感があるのでどちらでも好きな方を選べば良いと思います。

ステップ３（カード支払いの設定）

マネックス証券は、カード支払い設定ができて誰でも1.1％のポイント還元があるのでポイントを貯めるためにも「マネックスカード」で支払い設定をするのが良いです。

※楽天証券のクレジットカードポイント還元は0.5%、SBI証券のクレジットカードポイント還元は0.5%ですので、マネックス証券の1.1％は優位性があり、同じものを長期で積み立てる場合は、マネックス証券が最も良いと思います。

米国株式S＆P５００に投資する理由

S＆P５００とは、米国株式市場の株価指数のひとつで、米国の主要企業をカバーすることを目的としており、ニューヨーク証券取引所やNASDAQに上場している企業から選ばれた優良企業約500銘柄を時価総額で加重平均し、指数化したものです。

🔺の図が過去から現在までの価格チャートです。

S＆P５００は、

• 過去１００年の平均リターンは年利７％を超えている
• ５年間保有した場合、９０％の人が損失が出なかった。
• １０年間保有した場合、９７％の人が損失が出なかった
• １５年以上長期保有した場合、どんな時に投資しても１００％の人が損失が出なかった

と言う理由から、長く持っているほど損する確率が低く、多くの投資家が安全な投資先として長期的に投資している人が多いです。

また、米国の企業は今までも順調に成長しており、現在の人口の年齢分布からも今後、企業が成長するために必要な要素を満たしているので、今後も期待できます。

逆に、日本、中国等は、小子高齢化が進んでおり、働く若い人の人数が時間と共に減る可能性がとても高いので、企業が発展しにくい構造になっているため、日本や中国に投資することはオススメできません。

まとめ

つみたてNISAは、色々な投資方法の中でも、最も簡単で大きく資産が増える方法ですので、この仕組みを理解したほとんどの人が「もっと早くやりたかった」と言う気持ちになっています。

また、つみたてNISAで最適な設定をするだけで、多くの人は老後の不安が無くなり、投資をしていない人と比べて確実に資産が増える可能性が高いので、すぐに設定し、つみたてNISAを始めると良いと思います。

「つみたてNISA」を始める時期として、２０２２年１０月はアメリカの利上げが原因で株を中心に「つみたてNISA」で積み立てる投資信託も大きく価格が下落していますので、始めるにはとても良い時期だと思います。

インデックス投資では、投資している期間が長ければ長いほど大きな利益になる確率が高くなりますので、最も大切なことは

• 早く始めること
• 途中でやめないこと

ということが多くの投資家の共通の意見です。

ぜひ、つみたてNISAで資産を増やしましょう！

健闘を祈ります！

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